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银川市商业银行股份有限公司2006年度报告摘要 |
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银川市商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）第二届董事会第二十三次会议于2007年4月15日审议并通过本报告。
宁夏天华会计师事务所对本公司2006年度财务报告进行审计，并出具了宁天华审报（2007）第012号审计报告。 |
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第一章 公司简介 |
一、法定中文名称：银川市商业银行股份有限公司
二、法定英文名称：YINCHUAN CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD.
三、法定代表人：卢苏萍
四、董事会办公室：联系电话：（0951）5058879
五、联系地址：宁夏回族自治区银川市新华西街392号
六、邮政编码：750001 |
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第二章 会计数据和业务数据摘要 |
单位：人民币万元；% |
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项 目 |
2004年 |
2005年 |
2006年 |
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资产总额 |
1,609,311 |
1,753,938 |
2,039,803 |
贷款总额 |
856,053 |
940,884 |
1,184,758 |
存款总额 |
1,160,027 |
1,385,935 |
1,676,069 |
收入总额 |
70,932 |
77,663 |
98,635 |
支出总额 |
65,043 |
70,691 |
85,240 |
利润总额 |
5,889 |
6,972 |
13,395 |
| 每股净资产（元） |
1.29 |
1.36 |
1.40 |
| 分红率 |
8 |
8 |
8 |
| 利息回收率 |
93.00 |
91.80 |
96.88 |
| 资本充足率 |
★ 4.84 |
3.19 |
6.32 |
| 核心资本充足率 |
★ 3.81 |
2.18 |
5.28 |
| 不良贷款率(四级) |
8.31 |
13.03 |
7.72 |
| 不良贷款率（五级） |
12.60 |
14.16 |
8.21 |
存贷比 |
73.80 |
67.89 |
70.69 |
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| ★：自2005年起，本公司根据中国银行业监督管理委员会新的资本充足率管理规定计算资本充足率和核心资本充足率,在计算资本净额的扣减项时增加了“贷款损失准备尚未提足部分”，因此与2004年度计算口径有较大差异。 |
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| 一、股本变动情况 |
单位：万股 |
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股份性质 |
2005年12月31日股本 |
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2006年12月31日股本 |
国有股 |
19,541.25 |
12,075 |
31,616.25 |
| 其中： |
国家股 |
7,625 |
10,000 |
17,625 |
国有及国有控股 |
11,916.25 |
2,075 |
13,991.25 |
民营及其他企业法人股 |
22,016.0375 |
11,825 |
33,841.0375 |
自然人股 |
7,555.72 |
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7,555.72 |
总股本 |
49,113.0075 |
23,900 |
73,013.0075 |
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| 二、报告期内股东权益变动情况 |
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序号 |
项目 |
年初余额 |
年末余额 |
1 |
实收资本（股本） |
49,113 |
73,013 |
2 |
资本公积 |
4,276 |
10,251 |
3 |
未分配利润 |
9,260 |
13,737 |
4 |
盈余公积 |
4,085 |
4,909 |
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| 三、股东情况 |
（一）报告期内股东变化情况
根据中国银行业监督管理委员会银监复〔2006〕441号文件，《关于银川市商业银行增资扩股有关事宜的批复》；中国银行业监督管理委员会宁夏监管局宁银监复〔2006〕75号文件，《关于石嘴山市财政局等十家企业入股银川市商业银行的批复》和宁银监复〔2006〕104号文件，《关于银川市财政局等八家企业入股银川市商业银行的批复》，增资扩股298,750,000.00元，其中增加实收资本239,000,000.00元，增加资本公积59,750,000.00元。
（二）前10名股东持股情况 |
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序号 |
股东名称 |
年末持股数（万股） |
占总股本比例（％） |
1 |
宁夏回族自治区财政厅 |
10,000 |
13.70 |
2 |
银川市财政局 |
6,625 |
9.07 |
3 |
宁夏兴俊实业集团有限公司 |
5,000 |
6.85 |
4 |
宁夏电力投资集团有限公司 |
4,000 |
5.48 |
5 |
宁夏融安投资有限公司 |
2,500 |
3.42 |
6 |
宁夏民生房地产开发有限公司 |
2,500 |
3.42 |
7 |
宁夏恒利通经贸有限公司 |
2,238.55 |
3.07 |
8 |
陕西长和石化实业有限公司 |
2,200 |
3.01 |
9 |
宁夏投资置业有限公司 |
2,000 |
2.74 |
10 |
灵武市中银绒业有限公司 |
2,000 |
2.74 |
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| 注：上列前 10 名股东按照本公司报告期末实收资本情况统计排列。 |
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第四章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 |
| 一、本公司董事、监事及高级管理人员基本情况 |
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职务 |
姓名 |
性别 |
任职单位及职务 |
董
事 |
卢苏萍 |
女 |
银川市商业银行董事长、党委书记 |
| 李建华 |
男 |
银川市商业银行行长、党委副书记 |
| 孙畅遂 |
男 |
银川市财政局局长 |
| 梁万荣 |
男 |
宁夏回族自治区财政厅企业处调研员 |
| 温绍平 |
男 |
宁夏恒利通经贸有限公司董事长 |
| 张文江 |
男 |
神华宁夏煤业集团有限责任公司总裁 |
| 徐鸣凤 |
女 |
银川新华百货商店股份有限公司董事长 |
| 宋秉忠 |
男 |
宁夏大世界实业集团有限公司董事长 |
| 马玉光 |
男 |
银川市商业银行副行长、党委委员 |
| 丁秋平 |
男 |
银川市商业银行 |
| 李先哲 |
男 |
银川市商业银行董事会风险与关联交易控制委员会副主任 |
| 陈志毅 |
男 |
银川市商业银行风险管理部总经理 |
监
事 |
陈舜贞 |
女 |
银川市商业银行监事长、党委副书记、工会主席 |
| 张 钢 |
男 |
宁夏青铜翼龙物资有限公司董事长 |
| 俞建军 |
男 |
宁夏新都文化科技实业发展有限公司董事长 |
| 刘崇喜 |
男 |
宁夏美利纸业股份有限公司董事长 |
| 蒋 瑛 |
男 |
宁夏华联商厦股份有限公司董事长 |
| 夏会云 |
女 |
银川市商业银行开发区支行行长助理 |
| 王 强 |
男 |
宁夏回族自治区人民政府国有资产监督管理委员会第二监事会主席 |
其他
高级
管理
人员 |
蒋少英 |
女 |
银川市商业银行纪委书记、党委委员 |
屠国军 |
男 |
银川市商业银行副行长、党委委员 |
陈 宝 |
男 |
银川市商业银行行长助理 |
居光华 |
男 |
银川市商业银行行长助理 |
沙建平 |
男 |
银川市商业银行总稽核 |
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| 二、本公司员工情况 |
| 截至2006年12月31日 ，本公司共有员工1488人，平均年龄31.4岁。其中大学本科以上学历752人，占比50.5%；具有高、中级职称361人，占比24.3%。 |
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本公司建立了以董事会为中心的决策系统、以监事会为中心的监督系统、以经营班子为中心的经营系统三位一体的公司治理结构。股东大会、董事会、监事会和经营班子职责明确，初步形成了各负其责、相互制衡、协调运转的公司治理机制。
一、关于股东和股东大会。本公司严格按照章程和股东大会议事规则规定的程序召集、召开股东大会，使股东获得对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，保证股东能够充分行使权利。
本公司于2006年4月7日召开了2005年度股东大会。会议以记名投票表决方式审议通过了《关于银川市商业银行2005年度财务决算（草案）及股东分红方案的议案》等五项议案。宁夏兴业律师事务所对本次股东大会进行了律师见证。
二、关于董事、董事会和专门委员会。本公司董事会由13名董事组成。董事会下设董事会办公室、风险与关联交易控制委员会、发展规划与提名薪酬委员会。董事会积极履行职责，认真审议本公司的重大事项，实行科学决策，维护了本公司和股东的利益。董事会各内设机构均制定了工作规则，按照本公司章程的规定履行职责，对重大事项进行研究、监督和提示，协助董事会决策。
三、关于监事、监事会和专门委员会。本公司监事会由7名监事组成。监事会下设监事会办公室和审计委员会。监事会通过列席董事会、对经营管理状况进行审计等形式，向董事会和经营班子提出监督意见和建议，履行监督职能，维护了本公司和股东的合法权益。
四、关于公司治理规章制度。报告期内，董事会审议通过了《银川市商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《银川市商业银行股份有限公司股权管理办法》等制度，公司治理制度建设更趋完善，决策程序更加科学规范。
五、关于信息披露与透明度。报告期内，本公司进一步建立健全了信息披露制度，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性。首次对公司2005年年度报告摘要进行了公开披露。
六、关于内部控制及制度建设执行情况。报告期内，制定了《银川市商业银行风险预警管理办法》、《银川市商业银行内部控制评价办法》和《银川市商业银行违反规章制度处罚办法》等规章制度；继续完善授权体系，推进合规文化建设；加强稽核监督，严肃查处违规行为，使监督管理由被动向主动转变；增强防范意识，把案件专项治理工作作为案件防范的长效机制来抓。 |
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2006年，本公司在自治区党委、政府以及监管部门的正确领导和亲切关怀下，坚决贯彻从严治行的要求，以推进改革为突破，以合规经营为原则，坚持科学发展，资金实力明显增强，流动性风险平稳化解，盈利能力显著提高，核心竞争力不断提升，各项工作实现长足发展。
一、报告期内经营情况
（一）存款稳步增长。截至报告期末，各项存款余额167.6亿元，比上年末增加29亿元。存款市场份额位居全区金融同业第二位。储蓄存款余额达到64.5亿元，存款结构得到有效调整。
（二）资产规模进一步扩大。截至报告期末，资产总额204亿元，比上年末增加28.6亿元。贷款余额118.5亿元，比上年末增加24.5亿元，新增贷款结构不断优化，信贷资产流动性不断提高。
（三）经营效益明显提高。截至报告期末，全年实现收入总额9.9亿元，比上年增加2.1亿元；贷款利息实收率96.9%，比上年提高5.1个百分点；实现税前利润1.3亿元，比上年增盈6423万。
（四）资产质量明显好转。截至报告期末，不良贷款余额9.7亿元（五级分类），比上年末减少3.6亿元；不良贷款率8.21 %，比上年末下降5.95个百分点，实现不良贷款额和不良贷款率“双降”的可喜局面。
（五）国际业务和银行卡业务发展良好。截至报告期末，国际业务全年完成国际结算量1.7亿美元，结售汇1.6亿美元；国际业务各项指标在西北城市商业银行中排名首位。银行卡业务，全年新增银行卡8.4万张，年交易量287万笔,交易额7.12亿元；贷记卡业务发展位列西北地区城市商业银行首位。
二、董事会主要工作情况
（一）完成第二次增资扩股，实施员工持股。
1、顺利完成第二次增资扩股工作。报告期内，新增股本23,900万股，新增资本金29,875万元。报告期末，股本总数达到73,013万股，资本充足率达到6.32%，较上年末提高3.13个百分点；核心资本充足率达到5.28%，较上年末提高3.1个百分点，资本充足水平明显提高，抗风险能力显著增强。
2、规范了股权管理工作，稳步推进了全体员工持股。
（二）加强战略研究，五年发展规划进入实施阶段。
报告期内，完成了《银川市商业银行五年（2006－2010年）发展规划纲要》编制工作，为本公司稳健经营、合规发展起到了指导性和纲领性的作用。并在经营管理中逐步体现和贯彻纲要精神，为规划的全面实施奠定了良好的基础。
（三）加强对风险的监控和管理。
1、加强对本公司信贷业务、资产处置和资金业务的监控。通过列席贷款审查委员会等会议，对信贷等经营活动的决策过程进行监督；严格执行对单户和集团客户授信限额制度，对超限额授信逐步压缩，防止贷款集中度风险的增加。
2、加强风险管理，积极开展风险预警监测工作。按照监管部门“风险评级”标准和《银川市商业银行风险预警体系》要求，每半年对全行的总体风险状况进行测评，发布《风险预警报告》。
3、严格关联交易的管理和控制。根据《银川市商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，按照授权严格管理关联交易，防范关联交易风险；提出年度关联交易控制计划；按季向宁夏银监局报送关联交易报告，积极配合银监局非现场监管工作。
4、开展了对本公司财务预、决算制定及执行情况的监督和检查工作。
（四）逐步建立和完善了对行级高管人员的考核机制。进一步完善了行级高管人员考核的各项基础性工作；建立起了高管人员风险抵押金制度，对长期激励进行了有益尝试；认真完成高管人员年度考核和季度绩效考核工作。
三、报告期内董事会会议情况及决议内容
（一）本公司于2006年1月13日召开了第二届董事会第十八次会议，会议审议通过了《关于银川市商业银行股份有限公司董事会向经营班子下达2006年经营目标任务的议案》等两项议案。
（二）本公司于2006年3月24日召开了第二届董事会第十九次会议，会议审议通过了《关于银川市商业银行2005年度财务决算（草案）及股东分红方案和2006年度财务预算（草案）及股东分红预案的议案》等六项议案。
（三）本公司于2006年7月15日召开了第二届董事会第二十次会议，会议审议通过了《关于审议〈银川市商业银行股份有限公司2005年度报告〉（草案）的议案》等四项议案。
（四）本公司于2006年11月28日召开了第二届董事会第二十一次会议，会议审议通过了《关于审议〈银川市商业银行与内部人和股东关联交易管理办法〉（草案）的议案》等两项议案。
四、募集资金的使用情况
报告期内，本公司向自治区财政厅等20家单位增发新股23,900万股，每股发行价为人民币1.25元，共募集资金人民币29，875万元。根据中国银行业监督管理委员会及宁夏银监局的批复精神，本公司将募集资金已全部用于充实资本金。
五、本年度利润分配方案
董事会建议本年度股东分红率为8％，经2007年4月28日第二届股东大会第十一次会议审议通过。
六、2007年的指导思想、工作思路和工作主题
指导思想：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以科学发展观统领全局，坚持走规模、质量、效益协调可持续发展之路。以改革创新为动力，以强化管理为重点，树立资本经营管理理念，加大结构调整力度，坚持依法合规、稳健经营的原则，积极开拓各项业务，坚持服务中小企业、服务城乡居民的市场定位。健全内控机制，坚决维护一级法人银行决策的权威性和严肃性，维护存款人、股东和员工利益，支持地方经济发展，为顺利实施宁夏“十一五”规划和银川市商业银行五年规划继续努力。
工作思路：夯实基础，加强管理，深化改革，提高质量。
工作主题：管理和创新。加强资本管理、加强内控管理、加强基层管理，坚持服务创新和产品创新，按照股份制商业银行风险评级三类行的目标，努力完成全年各项目标任务。 |
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第七章 监事会报告 |
本公司监事会依照相关法律法规，依法合规运作，认真履行监事会工作职责，为本公司的依法合规经营，安全健康发展起到了监督保障作用。
报告期内，本公司监事会于2006年1月13日、3月24日、7月15日、10月28日召开了四次监事会会议，并列席了各次董事会会议。监事会对于报告期内本公司在募集资金使用的合法性、财务审计报告的真实性、内部控制的有效性、高管人员的履职情况、董事会对股东大会决议的执行情况等方面发表了独立意见，认为符合本公司章程和有关法律法规的规定，维护了广大股东和利益相关者的合法权益。
报告期内，监事会通过列席本公司审贷委员会、董事长办公会、行长办公会等方式，对本公司日常经营管理活动进行监督，制定了《银川市商业银行高级管理人员履职监督暂行办法》、《银川市商业银行监事会非现场审计暂行办法》。对于存在的有风险隐患的问题，及时向董事会及经营班子发出提示，对于本公司风险防范起到了积极作用。
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第八章 重要事项 |
一、重大诉讼事项
截至报告期末，本公司重大未决诉讼主要包括：
1、因银川市中级人民法院裁定西北证券有限公司进入破产清算程序, 与西北证券有限公司所属4家公司贷款纠纷案件均被中止。
2、根据最高人民法院有关通知精神，与伊斯兰国际信托有限公司的三起诉讼案件现已被中止。
二、收购及出售资产、吸收合并事项
2006年,本公司对价值147,229,509.61元的抵债资产予以处置，处置价款133,017,056.41元，形成变现损失14,268,453.20元。
三、关联交易事项
截至报告期末，本公司共有关联法人15家，关联自然人16人，关联交易总额58,268万元，较上年同期下降24,492万元。 |
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